De hypotheekmarkt is vorig jaar opgeveerd na een dip in 2023. Hypotheken Data Netwerk (HDN) registreerde vorig jaar 483.922 hypotheekaanvragen. Dat is een stijging van 27%, blijkt uit het jaaroverzicht 2024 van HDN.
Volgens HDN heeft het herstel van de hypotheekmarkt te maken met voorzichtig dalende hypotheekrentes en fors gestegen lonen. Hierdoor kregen veel mensen vorig jaar meer financiële mogelijkheden.
Tekst gaat verder onder de afbeelding:
Bron: HDN
Al eind 2023 was een beginnend herstel van de hypotheekmarkt te zien, blijkt uit het HDN-jaaroverzicht. Daarna begon 2024 meteen sterk. Er was zowel meer vraag naar hypotheken voor woningaankoop als vraag naar oversluiting of ophoging van de hypotheek. Die lijn is de rest van het jaar doorgezet. In de maand oktober was het aantal hypotheekaanvragen het hoogst (bijna 50.000).
Gemiddeld hypotheekbedrag stijgt sterk
Van alle hypotheekaanvragen ging het bij 303.230 aanvragen om de aankoop van een woning. Dat is een stijging van 23% ten opzichte van 2023. Koopwoningen zijn vorig jaar aanzienlijk duurder geworden: de prijs steeg van gemiddeld €445.400 in 2023 naar €488.000 vorig jaar. Daardoor ging ook het gemiddelde hypotheekbedrag dat mensen aanvroegen flink omhoog. Dat was met €359.500 bijna €27.000 meer dan in 2023.
Binnen de kopersmarkt vormden doorstromers naar nieuwbouw de grootste groep van de aanvragers. Zij zijn goed voor 5% van het totale aantal aanvragen. Ook komen relatief veel aanvragen van starters in het hoge segment, koopstarters met een hoog inkomen en een hypotheekbedrag van minimaal €500.000). Bij de niet-kopersmarkt, dus de hypotheken voor andere doelen dan kopen, valt op dat het aandeel gepensioneerden is toegenomen met 48,3%.
Meer hypotheekaanvragen voor verbouwing
Van het totale aantal hypotheekaanvragen waren 180.692 aanvragen bedoeld voor een verhoging of oversluiting van een hypotheek. HDN ziet een duidelijke verschuiving in deze aanvragen. In de eerste helft van 2022 is massaal overgesloten, maar vorig jaar waren de meeste aanvragen bestemd voor verhoging van de hypotheek, meestal om te verbouwen.
In 14,9% van de hypotheekaanvragen zijn energiebesparende maatregelen meegefinancierd. Dat is een lichte stijging ten opzichte van 2023 (14,1%). Steeds vaker werd bij aanvragen het energielabel ingevuld. Dit gebeurde in ruim 90% van de gevallen, terwijl dat in 2023 nog 58% was. Dit komt vooral omdat leennormen zijn aangepast. Per 1 januari 2024 is er een koppeling tussen het energielabel en het hypotheekbedrag. Hete energielabel is daardoor bepalend voor de hoogte van de hypotheek.
Hypotheekproblemen voor starters
Voor een grote groep starters blijft het moeilijk om een hypotheek af te sluiten, geeft HDN aan. “Ondanks dat 160.540 starters in 2024 de woningmarkt wisten te betreden, zien we dat de toegankelijkheid steeds lastiger wordt. De woningprijzen blijven stijgen en de starter moet steeds meer eigen geld inleggen,” zegt directeur Jennifer Op ’t Hoog van HDN.
Zo moesten ‘oudere’ starters (35+) met een vast inkomen, die kozen voor een relatief goedkope woning, vorig jaar gemiddeld 10% meer eigen geld inleggen. Bij een woning van €312.800 gaat het dan om een bedrag aan eigen geld van €43.000. Voor een grote groep starters is dat wel een heel grote uitdaging. zegt Op ‘t Hoog. “Hiermee breidt de woonkloof zich in 2024 verder uit tussen huishoudens die al een woning bezitten en mensen die voor het eerst willen kopen, maar ook tussen hogere en lagere inkomens.”
In het algemeen zijn mensen voor de aankoop van een woning vorig jaar minder eigen geld gaan inleggen. Gemiddeld werd €40.800 ingelegd. In 2023 was dat nog €41.600 en in 2022 was dat €44.200.
Sterkste groei in Friesland
In alle provincies groeide de hypotheekmarkt vorig jaar. Het aantal aanvragen steeg in de provincie Friesland het sterkst: 27%. In 2023 waren er nog 7.422 aanvragen, vorig jaar steeg dit naar 9.443. Flevoland liet de kleinste groei (+14,5%) zien.
De marktwaarde van een koopwoning is in de provincie Utrecht het snelst gestegen. Het gemiddelde over 2024 kwam uit op € 567.200, tegen €505.450 in 2023. De duurste woningen, met een marktwaarde van gemiddeld €578.200, waren net als in 2023 te vinden in Noord-Holland.
Bron: Bijna 30% meer hypotheekaanvragen in 2024 | Vastgoedactueel
Bekijk het gehele artikel