Het aantal verlagingen van de hypotheekrente is de afgelopen weken sterk afgenomen. Sommige geldverstrekkers hebben zelfs al de eerste renteverhogingen doorgevoerd.
Een belangrijke oorzaak van deze ontwikkeling lijkt te liggen in de rente op de kapitaalmarkt, die sinds begin december oploopt. De stand van de hypotheekrente volgt vaak de ontwikkeling van deze rente op de kapitaalmarkt. De stijging daarvan wordt mede in verband gebracht met de toenemende economische onzekerheid, door stijgende olie- en gasprijzen en mogelijke Amerikaanse handelsbeperkingen door de terugkeer van president Trump.
Vooralsnog zijn het vooral regiepartijen, die voor (buitenlandse investeerds geld beleggen in Nederlandse hypotheken, die hun rentes verhogen. Deze regiepartijen reageren vaak sneller op bewegingen op de kapitaalmarkt dan banken of verzekeraars. Dat meldt De Hypotheekshop. De vaste hypotheekrente kende sinds afgelopen zomer een dalend verloop.
Variabele hypotheekrente
De vaste hypotheekrente kende sinds afgelopen zomer een dalend verloop, maar is sinds kort weer begonnen aan een stijging. De variabele hypotheekrente blijft wel dalen. Dit komt doordat de variabele rente niet direct gekoppeld is aan de kapitaalmarktrente, maar aan de beleidsrente van de Europese Centrale Bank (ECB).
De ECB heeft deze rente het afgelopen jaar meerdere malen verlaagd, in een poging de economie te stimuleren. Als gevolg hiervan is de variabele hypotheekrente in een dalende lijn terechtgekomen. Inmiddels ligt de gemiddelde variabele hypotheekrente bijna een procentpunt lager dan afgelopen zomer. Dat is vooral gunstig voor doorstromers die een tijdelijke overbruggingsfinanciering sluiten en/of gebruik maken van de mogelijkheid om hun huidige lage rente mee te nemen naar de volgende koopwoning.
Tekst gaat verder onder grafiek
Bron: De Hypotheekshop
Van Bruggen Adviesgroep: vuurwerk blijft uit
Volgens Van Bruggen Adviesgroep is de gemiddelde 10 jaar vaste hypotheekrente met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) nu 3,48% en die voor 20 jaar vast 3,80%. Dit is de laagste stand in de afgelopen 2,5 jaar. Tussen 2016 en begin 2022 lag de 10 jaar vaste hypotheekrente nog lager, tussen 1% en 2%. Er was ook een periode met aanzienlijk hogere rentes. Tussen 2010 en 2013 lag de 10 jaar vaste hypotheekrente tussen de 4% en 5,5%.
Ondanks hogere NHG-grens minder woningen met NHG in de verkoop
Begin 2025 staan er, ondanks de hogere grens voor een hypotheek met NHG, minder woningen te koop die binnen de NHG-grens vallen dan half december 2024. De belangrijkste oorzaak is dat eind december en begin januari minder mensen hun woning te koop zetten dan in andere maanden. Op 2 januari stonden er ruim 34.500 woningen te koop op Funda op. Daarvan vielen er 13.900 binnen de NHG-grens van € 450.000,-.
Dat is ruim 38% van alle te koop staande woningen. Half december vielen 14.727 woningen binnen de NHG-grens van € 435.000,-. Procentueel ging het om 37% van alle te koop staande woningen. Door de hogere NHG-grens valt slechts 1% meer woningen binnen deze grens. Dit is een minimale stijging. Op 1 januari 2024 steeg het aantal woningen dat binnen de NHG-grens viel met 7% door een grotere verhoging van de grens.
Hypotheek met NHG gunstiger
De totaalgemiddelde stand van de hypotheekrente bedroeg vorige week 3,96% en was daarmee gelijk aan het totaalgemiddelde van anderhalf jaar geleden. Dit totaalgemiddelde is het gemiddelde van meerdere rentevaste perioden (5, 10, 20 en 30 jaar; zowel met als zonder Nationale Hypotheekgarantie (NHG); op basis van annuïteiten). Uit vergelijking van de acht onderliggende rentetarieven door De Hypotheekshop toont dat de (middel)lange rentetarieven met NHG op dit moment gemiddeld lager liggen dan medio 2023. Een voorname oorzaak lijkt de toegenomen concurrentie tussen geldverstrekkers in het NHG-segment door de verhoging van de NHG-grens (van € 405.000 in 2023 naar € 450.000 dit jaar) en de toename van het aantal koopstarters.
Tekst gaat verder onder tabel
Verwachting ontwikkeling hypotheekrente
De ontwikkelingen in de kort en lang vaste hypotheekrente laten de dynamiek zien van zowel monetaire beleidswijzigingen als bredere economische en geopolitieke factoren, schrijft De Hypotheekshop. De recente renteverlagingen door de ECB en de Fed in de Verenigde Staten onderstrepen de verschuiving naar economische stimulering, waardoor de korte rente voorlopig gaat dalen. De lange rente wordt beïnvloed door inflatieverwachtingen en concurrentie tussen geldverstrekkers, met historisch lage marges als gevolg.
Structurele uitdagingen, zoals vergrijzing, de energietransitie, deglobalisering en stijgende staatsschulden kunnen vanaf dit jaar zorgen voor een trendbreuk, met mogelijk hogere rentes op de lange termijn. De stand van de hypotheekrente blijft de komende periode naar verwachting van de adviesketen dus onzeker.
Bron: Daling hypotheekrente komt tot stilstand; eerste verhogingen zichtbaar | Vastgoedactueel
Bekijk het gehele artikel